Bankalara olan kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarını ödemekte zorlanan vatandaşlar için sunulan 48 aya varan yapılandırma imkanında geri sayım hızlandı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından hayata geçirilen ve borçlulara rahat bir nefes aldırmayı hedefleyen düzenlemeden yararlanmak isteyenlerin 29 Nisan tarihine kadar bankalarına başvuru yapması gerekiyor. 29 Ocak tarihinde yürürlüğe giren ve vatandaşlara üç aylık bir pencere sunan bu uygulamanın son günlerine girilirken, uzmanlar borç yükünü hafifletmek isteyenleri bu fırsatı değerlendirmeleri konusunda uyarıyor.
Hangi borçlar yapılandırma kapsamında?
Düzenlemenin yürürlüğe girdiği 29 Ocak tarihi itibarıyla son ödeme tarihinde dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları bu imkandan faydalanabiliyor.
Bu kartların yapılandırma tarihindeki bekleyen ileri vadeli işlemleri de dahil olmak üzere tüm borç bakiyeleri yeniden vadelendirilebiliyor. İhtiyaç kredilerinde ise yine 29 Ocak tarihinden önce kullandırılmış ve bu tarih itibarıyla anapara ya da faiz ödemeleri 30 günden fazla gecikmiş olan krediler yapılandırma kapsamına alınıyor. Kredili mevduat hesaplarının da dahil edildiği bu sistemde, şartları sağlayan tüketiciler bankalarına başvurarak kendi ödeme güçlerine en uygun planlamayı yapabiliyor.
Faiz oranları ve kredi kartı limit şartları nasıl işliyor?
Merkez Bankası tarafından Resmi Gazete’de yayımlanan tebliğe göre, hem kredi kartı hem de ihtiyaç kredisi borçları için 48 aya kadar vade uygulanabiliyor. Kredi kartı borçlarının yapılandırılmasında uygulanacak aylık akdi faiz oranı, yüzde 3.11 olarak belirlenen aylık referans oranını aşamıyor. Aylık azami gecikme faizi ise en yüksek gecikme faizi oranı üzerinden hesaplanıyor.
Yapılandırma işlemi sonrasında belirlenen aylık taksit tutarı, ilgili ayın kredi kartı asgari ödeme tutarına eklenerek tahsil ediliyor. Tüketicilerin merak ettiği bir diğer konu olan kart limitleri hususunda ise net bir kural bulunuyor.
Yapılandırılan toplam borcun yüzde 50’si ödeninceye kadar banka tarafından ilgili kredi kartının limiti kesinlikle artırılmıyor. Eğer yeniden yapılandırma tutarı mevcut kredi kartı limitini aşıyorsa, bu durum limit aşımı olarak değerlendirilmiyor ve tüketiciye ekstra bir yaptırım uygulanmıyor.
Kısa vade mi uzun vade mi?
Tüketicilerin aylık gelirlerine ve ödeme güçlerine göre bütçeyi zorlamayacak bir vade seçeneği belirlemesi büyük önem taşıyor. Ancak yapılan finansal hesaplamalar, kısa vadeli yapılandırmaların toplam maliyet açısından çok daha avantajlı olduğunu açıkça ortaya koyuyor.
Örneğin 100 bin liralık bir borç 12 ay vade ile yapılandırıldığında, faiz için yapılan toplam ödeme anaparanın yüzde 28.18’ini oluşturuyor. Aynı tutar 48 ay vadeye yayıldığında ise aylık taksit tutarı düşse de, toplam faiz ödemesinin anaparaya oranı yüzde 128’e kadar tırmanıyor.
